¿Has intentado pedir un crédito y te han negado la solicitud por encontrarte en ASNEF? ¿O simplemente quieres asegurarte de no aparecer en esta lista de morosidad?
Me gustaría saber si estoy en ASNEF… En Bedoit, te enseñamos a cómo hacerlo y todas las pautas correspondientes que debes realizar para desaparecer de la lista negra de morosidad.
¿Qué es ASNEF?
El ASNEF es un fichero de morosidad que recoge información de solvencia económica de los ciudadanos. Se podría decir que es una base de datos que tiene información sobre como se comporta particulares, autónomos u empresas respecto a sus obligaciones de pago.
La finalidad del ASNEF-Equifax es la ayuda mutua de diferentes entidades de financiación o empresas para conocer posibles estafadores.
Imagina que un particular pide diferentes créditos a multitud de entidades crediticias, sin embargo, nunca devuelve el importe recibido. Esa persona podría “vivir” de los créditos pedidos a los cientos entidades financieras que existen. Pues para eso sirve el ASNEF, para que esta situación o situaciones parecidas no ocurran.
Una entidad financiera al no recibir la cuantía establecida en el contrato del préstamo, tiene la potestad de enviar a esa persona al ASNEF (siempre que cumpla los requisitos), y de esta forma cualquier empresa o empresario podrá visualizar si el solicitante tiene deudas contraídas en otras empresas.
En resumidas cuentas, es una especie de simbiosis entre empresas de financiación que comparte información de clientes que no han cumplido con sus compromisos de pago.
Una vez que sabes que es ASNEF, te vamos a explicar a cómo saber si te encuentras los ficheros ASNEF.
ASNEF: Significado de sus siglas
Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito, anteriormente Asociación Nacional de Entidades de Financiación.
¿Cómo saber si estoy en ASNEF con número de referencia?
Es el método más rápido y fácil para saber si estoy en ASNEF. Las financieras envían una carta una vez te hayan incorporado en la lista negra, suelen hacerlo cuando no hayas cumplido con las obligaciones de pago de la deuda durante 3 cobros seguidos.
En la carta, habrá un número de referencia (sale en la esquina superior izquierda de la carta) que tendrás que poner en el siguiente formulario
- Clica sobre: “Consultar ASNEF”.
- Abajo de la página te saldrá la opción de conocer si estas en la lista de morosidad a través del número de referencia.
- Posteriormente, rellenamos las diferentes casillas: ASNEF o ASNEF empresas, número de referencia y NIF O CIF.
4. Pulsar en “Aceptar”.
Si la solicitud es correcta la respuesta será remitida en el menor plazo posible.
¿Cómo saber si estoy en ASNEF con DNI (sin número de referencia)?
Aunque la empresa dónde hayas adquirido la deuda tenga la obligación de notificarlo, en algunas ocasiones no llega a tiempo provocando que no tengamos el número de referencia para saber si estamos en ASNEF. Por esta razón existen diferentes alternativas para consultar ASNEF solo con DNI.
Primero de todo deberás imprimir y rellenar el siguiente formulario Modelo de Carta para consultar ASNEF.
Posteriormente, puedes enviarlo a través del siguiente correo electrónico: sac@equifax.es o por correo ordinario a: Apartado de Correos 10.546, 28080 Madrid.
Otras forma de saber si estoy en ASNEF gratis
No tienes por qué contactar con ASNEF- Equifax para saber si tienes deuda en ASNEF, existen otras alternativas también rápidas y gratuitas para saberlo:
Por ejemplo, puedes acudir a tu banco de confianza, cualquier entidad financiera tiene la posibilidad de conocer cómo te compartas con tus obligaciones de pago.
Otra alternativa parecida es pedir un préstamo a una crediticia, en caso de ser rechazado por ASNEF, te lo indicarán y te enviarán un número de referencia. Esta alternativa la recomendamos hacer con préstamos gratuitos (es decir, sin intereses) para que en caso de confirmación (no estas en ASNEF) no te haya costado nada y puedas devolverlo sin problemas.
¿Cómo salir de ASNEF?
¿Buscas salir del ASNEF de forma gratuita? Pues siento decirte que la única manera de salir del ASNEF sin pagar la deuda es esperarte 6 años desde que fuiste incorporado en la lista de morosidad ASNEF- Equifax.
También he de decir que, aunque hayas pagado la totalidad de la deuda contraída, es posible que aún sigas apareciendo en la lista negra porque el proceso requiere de tiempo. Por lo que deberás de hacer los siguientes pasos para salir rápido del ASNEF (menos de 1 mes).
- Rellenar el formulario de cancelación de ASNEF.
- Adjuntar en el correo electrónico la siguiente documentación: copia escaneada del documento de identidad por ambas caras, documentación acreditativa del pago de la deuda e indicar el correo electrónico dónde recibir la respuesta.
Preguntas frecuentes sobre el ASNEF
¿Cuándo caduca el ASNEF?
Si no se ha pagado la deuda contraída que te ha implicado el ingreso en la lista de morosidad, puedes salir de ASNEF gratis una vez pasado 6 años. Al pasar este tiempo caducará el registro y se borrará por completo los datos de morosidad.
¿Consultar ASNEF es gratis?
Si, consultar el estado de tu ASNEF es totalmente gratuito. Al igual que es gratuito todos los trámites relacionados: salir de la lista, rectificación, cancelación u oposición…
Es cierto que existen empresas intermediadoras que te cobran, pero también se encargan de gestionar e intentar sacarte de la lista de morosidad sin pagar, por lo que por este servicio tendrás que abonar la cuantía de la prestación del servicio.
Estoy en ASNEF y necesito un préstamo… ¿Me lo concederán?
Si, pero no con tantas facilidades y los mismos intereses como otras crediticias. Las empresas de financiación tienen miedo de que tu cómo cliente no pagues tu deuda con la entidad, por lo que suelen poner restricciones bastante duras o tener intereses y comisiones elevadas.
Otra de las alternativas que hacen los prestamistas es asegurarse de que en caso de impago podrás solventar tu deuda, por lo que te podrán pedir un aval, incluso de vivienda o de coche.
Además, los préstamos en caso de encontrarte en ASNEF (siempre que no pidan aval hipotecario o de coche) no suelen tener cuantías elevadas. La mayoría no superan los 2.000 € y los plazos de devolución entre 3 y 4 meses.
Por lo que sí, te concederán préstamos estando en ASNEF algunas entidades financieras, pero realmente no merece la pena…
¿Qué empresas pueden ver si estoy en la lista negra?
Siempre que se cumpla las obligaciones y normas regidas en el Reglamento del fichero ASNEF, cualquier empresa, empresario o profesional.
¿Existe importe mínimo para estar en ASNEF?
Depende si eres un particular o empresa.
- Importe mínimo para personas físicas: 50 €.
- Importe mínimo para personas jurídicas: 300 €.
Debes saber que, aunque tengas contraída una deuda con alguna entidad, no deben porque añadirte al ASNEF. Lo mejor es comunicarte con ellos y llegar a un mutuo acuerdo.
Desventajas de estar en ASNEF-Equifax
Estar en una lista de morosos lógicamente no es nada bueno y te puede pasar factura en tu día a día… Es por eso que muchas empresas y particulares optan a contratar un servicio de asesoramiento personal para gestionar la baja en los ficheros.
Estas son algunas de las desventajas de encontrarte en ASNEF:
Restricciones a la hora de conseguir financiación: no podrás pedir préstamos en la mayoría de los prestamistas, ni anticipos bancarios.
- Problemas con diferentes compañías de suministros (luz, agua, electricidad…).
- Facilidad de contraer más deudas. Pedir un crédito para pagar otro crédito… La pescadilla que se muerde la cola, y eso sin contar los intereses desorbitados.
- Situación de crisis y ansiedad personal al no verse capaz de cumplimentar las obligaciones de pago, y la frecuencia.